سامانه انتقال وجه پایا چیست؟

سامانه انتقال وجه پایا چیست؟

اقتصاد سرامد - براساس دستورالعمل جدید بانک مرکزی حداقل و حداکثر انتقال وجه در سامانه‌های ساتنا و پایا از امروز افزایش خواهد یافت.

به گزارش اقتصاد سرآمد، با مصوبه کمیسیون پولی و بانکی بانک مرکزی، در راستای رسالت سامانه ساتنا در انتقال وجوه کلان و همچنین مدیریت حجم دستور پرداخت این سامانه، از امروز تغییراتی در سامانه‌های ساتنا و پایا اعمال خواهد شد.

بر این اساس، از امروز کف مبلغ پرداخت ساتنا از ۱۵ میلیون تومان به ۵۰ میلیون تومان و سقف مبلغ پایا از ۵۰ میلیون تومان به ۱۰۰ میلیون تومان به ازای هر دستور پرداخت افزایش خواهد یافت.

تغییر دیگری نیز در نحوه کار سامانه پایا اعمال شده که در خصوص چرخه‌های تسویه پایا در روزهای عادی (غیرتعطیل رسمی) چرخه جدیدی در ساعت ۱۷:۴۵ جهت تسویه دستورپرداخت‌های غیرشاپرکی افزوده خواهد شد.

دستور پرداخت‌های ساتنا و پایا با مبداء و مقصد بانک مرکزی و همچنین دستور پرداخت‌های مربوط به تسویه وجوه پرداخت‌یاران از شمول محدودیت‌های مبلغی ذکر شده مستثنی خواهد بود اما در صورت عدم رعایت کنترل‌های ابلاغی وجه التزام‌های ساتنا و پایا اعمال خواهد شد.

ساتنا و پایا چیست؟
گفتنی است پایا یک سیستم تبادل اطلاعات بانکی است که به بانک‌ها اجازه می‌دهد تمامی تبادلات بین بانکی مشتریان خود را به صورت الکترونیکی انجام دهند. کاربرد اصلی این سامانه، مکانیزه کردن پرداخت‌های خرد بین بانکی با تعداد انبوه برای مشتریان است که پس از تکمیل مراحل پیاده سازی، ارائه خدمات از طریق اینترنت را نیز میسر می‌سازد و به کمک این سامانه، بانک‌های عضو آن می‌توانند بنا به درخواست مشتری، دستور واریز و یا برداشت وجوه در حساب‌های سایر بانک‌ها صادر کند.

بانک مرکزی با پیاده سازی این سامانه، امکان حواله الکترونیکی پول از حسابی در یک بانک به حسابی در بانک دیگر (بین بانکی) را فراهم کرده است و مشتریان بانک‌ها با استفاده از پایا می‌توانند پول را از حساب خود به حسابی در بانک دیگر به صورت الکترونیکی حواله کنند.

همچنین، ساتنا سامانه‌ای الکترونیکی است که پردازش و تسویه تراکنش‌های بین بانکی و دستور پرداخت‌های فوری را به صورت انفرادی و آنی انجام می‌دهد. در این سامانه مشتریانی که در بانک ملی دارای یکی از انواع حساب (جاری، پس انداز و کوتاه مدت) هستند، می‌توانند نسبت به انتقال وجوه (مبالغ بیش از ۵۰ میلیون تومان) به حساب خود یا سایر افراد در سایر بانک‌ها اقدام کنند.

سامانه ذکر شده به مشتریان یک بانک این امکان را می‌دهد تا با مراجعه به شعب بانک خود و یا از طریق سامانه اینترنتی بانک حواله‌هایی با مبالغ بیش از ۵۰ میلیون تومان را به هر حسابی در هر بانکی انتقال دهند که مزایای به کارگیری ساتنا را می‌توان امنیت، سرعت و سادگی انجام عملیات آن نام برد.

شناسه واریز چیست؟ + آموزش واریز شناسه دار به حساب ارزپایا

واریز شناسه دار سرویس جدیدی است که به کاربران این امکان را می‌دهد بدون محدودیت در مبلغ تراکنش، از خدمات واریز وجه و پرداخت استفاده کنند. در صورتی که شما قصد خرید ارز دیجیتال و سرمایه گذاری برای آینده خود را دارید اما با مشکل محدودیت در میزان واریز وجه مواجه هستید، می‌توانید در صرافی ارزپایا ثبت نام و به روش‌های حساب به حساب بانک ملت، ساتنا و پایا مبالغی از ۱۰ هزار تومان تا ۲۰۰ میلیون تومان را به حساب کاربری خود در ارزپایا واریز نمایید. برای واریز مبالغ بالای ۲۰۰ میلیون تومان، کافی است موضوع را با پشتیبانان ارزپایا در میان گذاشته تا امکان واریز مبالغ بالا نیز برای شما فعال شود. برای ثبت نام در ارزپایا، کلیک کنید.

واریز پول با استفاده از شناسه پرداخت در ارزپایا

با استفاده از این روش می‌توانید به‌سادگی و بدون نیاز به درگاه پرداخت، به حساب خود در صرافی ارزپایا پول واریز کنید. در ادامه، استفاده از روش واریز شناسه دار در سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ حساب کاربری ارزپایا توضیح داده شده است.

1. وارد حساب خود در ارزپایا شده و از منوی سمت راست، گزینه «واریز به حساب» را انتخاب کنید.

1. همان طور که در تصویر زیر قابل مشاهده است، گزینه درخواست شناسه جلوی حساب‌های تعریف شده موجود است. با کلیلک روی این گزینه به وب‌سایت جیبیت منتقل خواهید شد.

برای واریز، رعایت نکات زیر ضروری است:

• پرداخت همیشه باید از حساب‌های بانکی فعال شما که در این صفحه دارای شناسه پرداخت هستند انجام شود.
• حتما باید شناسه پرداختی که در این صفحه به حساب مبدا شما اختصاص میابد را در زمان واریز وارد نمایید.
• هزینه تراکنش در این روش ۵۰۰۰ تومان می باشد که توسط پرداختیار در همان ابتدا کسر می شود.
• در صورت واریز با شناسه اشتباه یا واریز بدون شناسه، پرداختیار قادر به تشخیص واریزی نیست؛ بنابراین مبلغ به حساب ارزپایا واریز نمی‌شود و پس از چند دقیقه به حساب بانکی شما عودت داده خواهد شد.
• زمانی واریزی شما در حساب ارزپایا اعمال می شود که به حساب مقصد نشسته باشد (پیشنهاد می‌شود از انتقال حساب به حساب یا ساتنا استفاده شود که واریزی شما سریعتر اعمال شود).

پیشنهاد مطالعه: اگر درباره شناسه تراکنش اطلاعات کافی ندارید، پیشنهاد می‌کنیم که مقاله شناسه تراکنش را مطالعه کنید.

1. در صفحه زیر اطلاعات ارائه شده را به دقت مطالعه و سپس روی دکمه‌ی “متوجه شدم” کلیک کنید.

1. در صفحه‌ی باز شده مطابق تصویر، اطلاعات خواسته شده را به دقت وارد کنید:

1. پس از تکمیل اطلاعات، تیک گزینه “موافقت خود را نسبت به شرایط اعلام می‌کنم” را زده و روی گزینه ثبت و دریافت شناسه سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ واریز کلیک کنید تا صفحه زیر به شما نمایش داده شود.

1. پس از بازگشت به وب سایت ارزپایا، مشاهده می‌کنید که شناسه‌ی پرداخت در مقابل حساب بانکی تعریف شده است. این شناسه برای واریز پول مورد استفاده قرار خواهد گرفت.

1. در صورتی که از حساب بانک ملت واریز شناسه دار انجام دهید، بلافاصله پول به حساب ارزپایا منتقل شده و شما می‌توانید خرید و فروش خود را انجام دهید. بدین منظور، وارد موبایل بانک ملت شده و روی گزینه‌ی انتقال پایا کلیک کنید. شماره شبای مقصد و شناسه واریز را از وب سایت کپی کرده و در قسمت‌های مربوطه وارد کنید. پس از لمس گزینه تایید، مبلغ مورد نظر به حساب ارزپایا منتقل خواهد شد.

صرافی ارزپایا برای گوشی‌های اندروید و iOS اپلیکیشن موبایل نیز دارد که به شما این امکان را می‌دهد تا در هر لحظه و همه جا، به یک بازار پویا برای خرید و فروش ارز دیجیتال دسترسی داشته باشید. برای دانلود اپلیکیشن موبایل ارزپایا کلیک کنید.

سامانه انتقال وجه پایا چیست؟

روش‌های نقل و انتقال وجوه بین بانکی و بررسی انتقال وجه پایا و ساتنا

امروزه به دلیل شیوع ویروس کرونا، صرفه‌جویی در وقت و همچنین گسترش بانکداری الکترونیک، هر بانک در سایت اینترنتی خود سرویس‌هایی را برای انتقال وجه در نظر گرفته است. از طرف دیگر، پرداخت قبض‌ها از طریق اپلیکیشن‌های موبایل یا درگاه‌های بانک الکترونیک انجام می‌شود و مردم دیگر برای انجام چنین کارهایی نیاز به مراجعه حضوری به بانک‌ها را ندارند. ما در این مطلب از سایت ضامن قصد داریم روش‌ های انتقال وجه و نقل و انتقال وجوه بین بانکی را بیان کنیم.

لازم به ذکر است که بانکداری الکترونیک تنها محدود به پرداخت نیست و از این طریق می‌توان مبالغ مختلفی را نیز انتقال داد. در واقع روش‌های مختلفی برای انتقال وجه وجود دارد که هر کدام دارای محدودیت‌هایی هستند. به عنوان مثال از طریق کارت به کارت نمی‌توان مبالغی بیش از ۳ میلیون تومان را انتقال داد که آن هم توسط اینترنت بانک یا اپلیکیشن بانک ممکن است.

حال اگر فردی بخواهد مبلغی بیش از ۳ میلیون تومان را انتقال دهد باید از کدام یک از روش‌های انتقال پول استفاده کند؟

انواع روش‌ های انتقال وجه

انواع روش‌ های انتقال وجه را می‌توان در موارد زیر خلاصه کرد:

۱-سامانه ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی)

ساتنا نام یکی از سامانه‌های الکترونیکی است که جایگزین چک‌های رمزدار بین بانکی شده است. این روش انتقال وجه عموما برای شرکت‌ها مورد استفاده قرار می‌گیرد و کاربر هیچ کارمزدی را در قبال استفاده از آن نمی‌پردازد. ساتنا به صورت آنی و فوری مبالغ بین ۱۵ میلیون تومان تا ۵۰ میلیون تومان را به هر حسابی در هر بانکی منتقل می‌کند.

این نوع روش انتقال وجه تنها از طریق داشتن شماره شبای حساب مبدا و مقصد امکان‌پذیر است. لازم به ذکر است که عملیات تسویه در ساتنا سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ تنها در روزهای کاری انجام می‌شود. نحوه دریافت شماره شبا را اینجا بخوانید.

۲-سامانه پایا

یکی از پرطرفدارترین روش‌ های انتقال وجه پایا است. همانند ساتنا، در این روش نیز کاربر هیچ کارمزدی را در قبال استفاده از آن نمی‌پردازد.

از طرف دیگر، برخلاف ساتنا که در آن انتقال وجه به صورت آنی انجام می‌شود، در پایا ساعت واریز در طول شبانه روز چندین بار است. همچنین، دستور پرداخت‌هایی که خارج از ساعات کاری ارسال می‌شوند، در اولین فرصت (اولین چرخه اولین روز کاری) انجام می‌شود.

لازم به ذکر است در سامانه پایا اگر حواله صادر شده طی روز و ساعت کار بانک‌ها صادر شود، همان روز به حساب مقصد واریز خواهد شد و اگر حواله صادر سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ شده در روز تعطیل و یا خارج از ساعت کار بانکها صادر شود، روز کاری بعد به حساب مقصد واریز خواهد شد.

اگر فردی قصد استفاده از سامانه پایا را برای انتقال وجه داشته باشد، در یک روز می‌تواند تا ۱۵ میلیون تومان را منتقل کند. این نوع روش انتقال وجه نیز تنها از طریق داشتن شماره شبای حساب مبدا و مقصد امکان‌پذیر است.

۳-چکاوک (سامانه انتقال تصویر چک)

سامانه چکاوک نوعی سامانه انتقال وجه درون بانکی است. در این روش‌ انتقال وجه، بعد از اینکه مشتری چک را به بانک تحویل داد، بانک چک را اسکن می‌کند و تصویر آن را همراه با شماره حساب و نام ذینفع با استفاده از بارکد خوان یا به صورت دستی وارد سامانه می‌کند.

بعد از تائید شعبه، چک به همراه اطلاعاتش به بانک بدهکار منتقل می‌شود. در آنجا بعد از کنترل موجودی، پول به حساب مشتری واریز می‌شود.

۴-شبکه شتاب (شبکه تبادل اطلاعات بین بانکی)

شتاب نام یکی دیگر از روش‌ های انتقال وجه است که دستگاه‌های خودپرداز و دستگاه‌های پوز به آن متصل هستند.

مبلغ انتقال پول در شبکه شتاب از طریق دستگاه خودپرداز در هر شبانه روز نهایتا ۳ میلیون تومان است.

این روش انتقال وجه با نام کارت به کارت نیز در ایران رایج است. اگر فردی می‌خواهد پول بیشتری را انتقال دهد باید با شعبه بانک مراجعه کند و فرمی را پر کند.

در چنین حالتی دیگر محدودیتی در انتقال وجه وجود نخواهد داشت. از طرف دیگر، در این روش انتقال وجوه به صورت آنی انجام می‌شود و به ازای انتقال هر یک میلیون تومان، ۵۰۰ تومان به عنوان کارمزد از حساب کاربر کم می‌شود.

لازم به ذکر است در صورت مراجعه به خودپرداز بانک خودتان، چنانچه قصد انتقال پول به یکی از حساب‌هایتان یا حساب فرد دیگری در بانک خودتان را داشته باشید، هیچ کارمزدی از حساب شما کم نخواهد شد.

۵-شاپرک

شاپرک نوعی روش پرداخت متکی به کارت خوان است. کارت خوان یا دستگاه پوز، وسیله‌ای است که طی آن وجه از حساب دارنده کارت برداشته می‌شود و به حساب فروشنده واریز می‌شود.

این دستگاه علاوه بر امکان پرداخت وجه، عملکردهای مختلف دیگری از جمله پرداخت قبض، خرید شارژ، دریافت صورتحساب، گزارش روزانه و … نیز دارد.

۶-درگاه پرداخت مستقیم (IPG)

یکی دیگر از روش‌ های انتقال وجه درگاه‌های پرداخت هستند. با کمک درگاه پرداخت اینترنتی می‌توان تراکنش‌های مالی را به صورت اینترنتی انجام داد. این روش مناسب افرادی است که وب‌سایتشان دارای نماد اعتماد الکترونیکی است.

چنین افرادی می‌توانند بدون هیچ کارمزدی و از طریق تمامی کارت‌های عضو شتاب خود، هزینه کالا و خدماتشان را دریافت کنند.

سیستم واریزها و نقل و روش های انتقال وجه در اپلیکیشن ضامن به چه صورت است؟

در سیستم پرداخت ضامن، پول از طریق شاپرک زیر نظر بانک مرکزی انتقال پیدا می‌کند. در این روش، پول ۲۴ ساعت بلوکه می‌شود و سپس به حساب مقصد واریز می‌شود.

همچنین عملیات تسویه در سیستم پرداخت شاپرک تنها در روزهای کاری انجام می‌شود. در روزهای تعطیل پول در حساب شاپرک می ماند و فردای روز تعطیل انتقال می یابد.

لازم به ذکر است در سیستم ضامن انتقال وجه برای کاربران نیز از طریق سامانه‌های پایا و ساتنا انجام می‌شود که طی آن هر زمان که کاربر نسبت به برداشت وجه اقدام کند، مطابق مقررات ذکر شده برای این دو سامانه، پول به حساب وی واریز می‌شود.

جمع بندی

برای انتقال وجوه بین بانکی و چرداختها روشهای زیادی وجود دارد که هر کدام در نوع خود کارآمد هستند. ما در این مطلب روش های انتقال وجه را بیان کردیم و کارایی هر کدام را بررسی نمودیم. در اپلیکیشن ضامن سیستم پرداخت پول از طریق سیستم شاپرک انجام می‌شود. شاپرک یکی از سیستم‌های امن پرداخت است. همچنین اپلیکیشن ضامن انتقال وجه را از طریق سامانه‌های ساتنا و پایا انجام می‌دهد. برای انجام امور بانکی خود و نقل و انتقال وجوه با ما در تماس باشید.

نمایندگی پاناسونیک در تهران

انتقال ساتنا و پایا امروزه کاربران بیشتر انتقالات مالی خود را از طریق سامانه های بانکی انجام می دهند. ساتنا چیست؟ برای انجام انتقالات مالی بین بانکی الکترونیکی کاربران می توانند از سامانه الکترونیک

تفاوت انتقال ساتنا و پایا چیست؟

انتقال ساتنا و پایا

امروزه کاربران بیشتر انتقالات مالی خود را از طریق سامانه های بانکی انجام می دهند.

ساتنا چیست؟

برای انجام انتقالات مالی بین بانکی الکترونیکی کاربران می توانند از سامانه الکترونیکی ساتنا استفاده کنند.

با استفاده از این سامانه مشتریان بدون پرداخت کارمزد و محدود بودن مبلغ در انتقالات از حسابی به حساب دیگر می توانند از این سامانه سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ الکترونیکی استفاده کنند. انجام امور مالی از طریق این سامانه نیاز به مراجعه به بانک همراه با کارت ملی و دفترچه حساب و تکمیل فرم مخصوص پرداخت الکترونیکی بین بانکی می باشد. همچنین برای انتقال داشتن شماره حساب شبای مقصد الزامی است و در اتمام انتقالات نگه داشتن فرم دوم نزد کاربران نگهداری شود.

پایا چیست؟

یکی دیگر از سامانه انتقالات بانکی پایا است که یک سیستم تبادل اطلاعات بانکی است که به بانک ‌ها این قابلیت را می دهد تا تمامی تبادلات بین بانکی مشتریان خود را به صورت الکترونیکی انجام دهند. از کاربردهای اولیه این سامانه به مکانیزه کردن پرداخت‌های خرد بین بانکی با تعداد زیاد برای مشتریان است کاربران از طریق تکمیل مراحل پیاده سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ سازی این سامانه می توانند خدمات خود را از طریق اینترنت انجام دهند. به کمک این سامانه، بانک‌های عضو آن می‌توانند بنا به درخواست مشتری، دستور واریز و یا برداشت وجه در حساب‌های سایر بانک‌ها را صادر نمایند.

از طریق این سامانه می توان واریز مستقیم انجام داد شیوه‌ای از پرداخت است که طی آن صاحب‌ حساب به بانک خود اجازه می‌دهد در زمان‌های خاص، مبلغ یا مبالغی را از حساب وی برداشت نماید و به حساب اشخاص دیگری در همان بانک یا بانک‌های دیگر انتقال دهد.

به عنوان مثال کارخانه یا محل کار شما دارای تعداد زیادی کارمند می باشد که حقوق های متفاوت دارند از طریق این سامانه کاربر می تواند تمامی اطلاعات را یک بار برای همیشه وارد کند و بعد از انتخاب کردن گزینه های متفاوت می توانید حقوق ماهانه یک سال آینده کارگران خود را پرداخت کنید. البته دقت داشته باشید که پول‌ها درست در زمانی‌هایی که شما از سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ الان تعیین می‌کنید (مثلا سر هر ماه) پرداخت می‌شوند و پول از الان از حساب شما کم نمی‌شود.

از قابلیت های منحصر به فرد واریز مستقیم برای مشتریان حقیقی و حقوقی بانک می‌توان به امکان پرداخت‌های دسته‌ای مانند موارد زیر اشاره کرد:

• پرداخت دستمزد، حقوق و مستمری کارکنان
• پرداخت سود سهام و اوراق بهادار
• پرداخت بهای خدمات و کالا
• پرداخت اقساط خرید کالا، وام و تسهیلات بانکی
• پرداخت اجاره بها
• حواله های بین بانکی انفرادی

این سامانه قابلیت این را دارد که با تبالاتی که بین بستانکار و بدهکار انجام می شود در زمان خاصی مبلغ مورد نیاز از حساب بدهکار برداشته شود و به حساب بستانکار واریز شود.

از جمله موارد استفاده برداشت مستقیم سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ برای مشتریان حقیقی و حقوقی بانک می‌توان به برداشت‌های دسته‌ای از جمله موارد ذیل اشاره کرد:

• پرداخت مبلغ قبوض خدمات شهری (آب، برق، گاز و …)
• پرداخت حق عضویت باشگاه‌ها و شهریه مدارس یا دانشگاه‌ها
• پرداخت حق بیمه
• پرداخت مالیات و عوارض
• پرداخت اقساط خرید کالا، وام و تسهیلات بانکی
• پرداخت آبونمان نشریات
• پرداخت اجاره بهای مسکن
• تسویه صورتحساب

برای این قبیل برداشت ها باید تفاهم نامه ای نزد بانک بین بستانکار و بدهکار امضاء شود تا این قبیل انتقالات در زمان خاص انجام شود.

برتری دو سامانه ساتنا و پایا

از برتری این سامانه نسبت به سامانه دیگر می توان به این اشاره کرد که مشتریان برای تمامی پرداخت و برداشت ها می توانند از یک حساب استفاده کنند و نیاز به چندین حساب از چند بانک نیست.

و همین امر باعث می شود که از ایجاد رفت و آمد زیاد کاسته شود.

کاهش استفاده از اسکناس و ایران‌چک و چک‌های بین بانکی برای انتقال وجوه بین‌بانکی: استفاده از سامانه پایا به دلیل عدم نیاز به حمل و نقل چک، عدم نیاز به مراجعه به بانک گیرنده وجه و عدم وجود خطر مفقود یا سرقت شدن چک، موجب افزایش ضریب امنیت نقل سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ و انتقالات پولی و سرعت در حواله وجه به حساب‌های موجود در سایر بانک‌ها می‌گردد.

توجه: سامانه حواله‌های الکترونیکی «پایا» براساس شماره حساب بانکی ایران (شبا) فعالیت می‌نمایند.

در چه شرایطی بهتر است از سامانه ساتنا و پایا استفاده شود؟

• اگر تمایل دارید تا وجهی را به سرعت به یک سپرده در بانک دیگری انتقال دهید از ساتنا استفاده کنید.
• اگر تمایل دارید تا وجهی را به یک سپرده در بانک دیگری انتقال دهید اما نیازمند انجام این کار در تاریخ فعلی نیستید از پایا استفاده کنید.

ویژگی‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها و مزایای پایا:

• ازطریق پایا می‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌توانید دستور پرداخت (انجام انتقال وجه) را به ‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌تاریخ روز یا روزهای آتی صادر کنید.
• با سامانه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی پایا، انتقال وجه از سپرده‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی شما در بانک به حساب‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی متمرکز سایر بانک‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها حداکثر تا ۲۴ ساعت و به حساب‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌های غیرمتمرکز دیگر بانک‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها حدکثر تا ۴۸ ساعت انجام می‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌شود.
• امکان ثبت انتقال وجه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ گروهی (چندین انتقال) ازطریق سامانه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی پایا وجوددارد.
• اگرچه محدودیتی برای مبلغ انتقال وجه ازطریق سامانه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی پایا وجود دارد؛ توصیه می‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌شود برای انتقال مبالغ بیش‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌از ۱۵‌‌‌‌‌‌۰میلیون ریال از سامانه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی ساتنا استفاده کنید.
• برای استفاده از این خدمت، هیچ کارمزدی دریافت نمی‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌شود.

تفاوت دو سامانه انتقالات الکترونیکی ساتنا و پایا:

از سامانه پایا برای انتقالات کم و کوچک بانکی استفاده می شود اما برای انتقالات بزرگ و حواله هایی که به سرعت بالا برای انتقال نیاز دارد از ساتنا استفاده می شود.

این دو سامانه برای انتقالات هیچ کارمزدی را از مشتریان کم نخواهند کرد.

از سوی دیگری از لحاظ زمانی نکته پر اهمیت این است که در سیستم ساتنا عملیات بانکی طی نیم ساعت انجام میگیرد ولی در سیستم پایا انجام کامل پرداختی وجابجایی وجه بانکی بین یک تا دو ساعت طول می کشد.

میزان مبلغ به منظور جابجایی پول را می توان از دیگر تفاوتهای مهم این دو سامانه دانست به طوری که در سامانه پایا می توان هر مبلغ به هر میزان ممکن را جابجا کرد ولی برای سامانه ساتنا شاهد محدودیت به لحاظ انتقال وجه بانکی هستیم که این اتفاق از سال 1391 به بعد رخ داد.

البته در انجام تسویه بین بانکی در سیستم پایا استفاده از سیستم ساتنا در اولویت است که به این منظور پایا به صورت مستقیم به ساتنا متصل میشود وعملیات تسویه در پایان هر چرخه پایا به صورت کاملا خودکار انجام می گیرد.

در سیستم ساتنا واریز وجه به حساب مشتری به صورت کاملا تفکیک شده وبا درخواست بانک مرکزی وبانک مقصد در زمان کمتر از 2 دقیقه انجام می گیرد که میزان انجام این گونه عملیاتهای بانکی در بانکهای مختلف کشور متفاوت است و از این نظر نوع بانک مهم است ولی در استفاده از سامانه پایا ارسال وجه بانکی از بانک مبدا به بانک مقصد در فواصل زمانی 2 ساعته در ساعتهای اداری انجام می گیرد که از این موضوع به عنوان یک ایراد مهم برای سیستم پایا نسبت به ساتنا محسوب می شود.

اما درباره میزان انتقال وجه بانکی در سیستم ساتنا و پایا باید به این نکته مهم اشاره کنیم که سقف میزان انتقال پول در سامانه((پایا)) به 15 میلیون تومان می رسد ولی در سیستم ((ساتنا)) حداکثر میزان انتقال پول در یک جابجایی بانکی 50 میلیون تومان است.

مزایای ساتنا و پایا

با استفاده از این دو سیستم الکترونیکی می توان بسیاری از انتقالات را به راحتی بدون کم کردن کارمزد انجام داد کاربران می توانند بسیاری از مبالغ بالا را بدون محدودیت از طریق این دو سیستم انجام دهند مبالغی که امکان انتقال آن ها از طریق راه های اسنادی و پولی امکان پذی نمی باشد.

سامانه پایا از دو قسمت متفاوت شامل انتقال اعتبار و برداشت مستقیم تشکیل شده است.

انتقال اعتبارات مثل یک خسامانه حواله بانکی است با این تفاوت که به جزء حواله بانکی افرادی حواله های انبوه شامل تعداد بسیار زیادی دستور پرداخت را نیز از بانکها و مشتریان آنها دریافت و پردازش می کند.

ساتنا و پایا از صفر تا صد

اگر نیاز به پرداخت یا دریافت مبالع بالا پیدا کرده باشید حتما ساتنا و پایا به گوش‌تان رسیده است. ساتنا و پایا دو سامانه خدمات بانکداری الکترونیک است که امکان واریز و انتقال مبالغ کلان از طریق اینترنت و بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک را برای مشتریان فراهم می‌کنند.

ساتنا چیست؟

ساتنا مخفف «سامانه تسویه ناخالص آتی» می‌باشد و جایگزین مناسبی برای چک‌های رمزدار بین بانکی است. این سامانه به مشتریان بانک امکان می‌دهد تا اقدام به انتقال مبالغ در همان روز به حساب دیگران کنند.

چند نکته مهم درباره ساتنا

• در صورتی که حساب موجودی داشته باشد، انتقال در همان روز حتما انجام می‌شود. ولی اگر حساب موجودی نداشته باشد درخواست تا شب در صف انتظار می‌ماند و درصورتی که موجودی حساب کافی نباشد، درخواست ساتنا باطل می‌شود.
• ساعت کاری ساتنا در دستور پرداخت بین مشتری 14 و در دستور پرداخت بین بانکی 14:30 می‌باشد و در صورت ثبت درخواست پس از این ساعات تسویه در روز کاری بعد انجام می‌شود.
• برای درخواست انتقال ساتنا، دو راه پیش رو دارید:
• مراجعه به اینترنت بانک مبدا یا اپلیکیشن بانکی برای ثبت درخواست ساتنا
• مراجعه حضوری به شعبه بانک مبدا و تکمیل فرم انتقال ساتنا
• اگر در یک روز چندین ساتنا داشته باشید، هر کدام از انتقال‌ها به صورت تک تک به حساب شما واریز خواهد شد.
• درصورتی که به هر دلیل تاریخ مؤثر انتقال با یکی از ایام تعطیل رسمی مصادف باشد، بانک انتقال را در اولین روز کاری بعد از سامانه انتقال وجه پایا چیست؟ ایام تعطیل انجام خواهد داد.
• مدت زمان این عملیات بین 2 ثانیه تا 20 دقیقه متغیر می­باشد.
• کارمزد انتقال وجه ساتنا 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 25000 تومان در نظر گرفته شده است.

محدودیت و سقف تراکنش‌های بانکی با استفاده از حواله ساتنا

• در حال حاضر از طریق این سامانه می توان مبالغ بالای 15 میلیون تومان را به هر حسابی در هر بانک دیگری به صورت الکترونیکی منتقل نمود.
• با مراجعه حضوری به شعب بانک محدودیت و سقف انتقال وجود ندارد و مبلغ دلخواه قابل انتقال است.
• با توجه به قوانین بانک مرکزی برای مبارزه با پولشویی، باید علت جابه‌جایی با مبالغ بالا، را مشخص نمود.
• برای انجام ساتنا با استفاده از اینترنت بانک، هر حساب حداکثر 50 میلیون تومان و هر فرد با هر تعداد حساب بانکی حداکثر 100 میلیون تومان در هر شبانه روز می‌تواند انتقال دهد.

پایا چیست؟

پایا مخفف «سامانه اتاق پایاپای الکترونیک» است که به اختصار به آن ACH(Automated Clearing House) گفته می‌شود و همانند ساتنا، یک سیستم کاملا الکترونیک انتقال مبالغ بین بانکی می‌باشد. رسالت این سامانه، پردازش انبوهی از تراکنش‌های خرد بین بانکی برای انبوهی از مشتریان است.