بهره مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟

مفهوم نرخ رشد مرکب سالانه و روش محاسبه آن — به زبان ساده

«نرخ رشد سالانه مرکب» (Compound Annual Growth Rate-CAGR)، میانگین نرخ رشد سالانه یک سرمایه‌گذاری است که در دوره‌ای طولانی‌تر از یک سال انجام می‌پذیرد.

برای محاسبه این شاخص مالی، ابتدا نسبت ارزش سرمایه‌گذاری در پایان دوره به اول دوره‌ محاسبه می‌شود. س‍پس این نسبت به توان معکوس سال‌های سرمایه‌گذاری می‌رسد و در انتها مقدار ۱ از آن کسر می‌گردد.

به این ترتیب، شیوه‌ محاسبه آن طبق رابطه‌ زیر خواهد بود:

ممکن است نرخ رشد سالانه مرکب (CAGR) با «نرخ بازگشت واقعی» (True Return Rate) اشتباه گرفته شود. در حقیقت این شاخص عددی، بیانگر نرخ ثابت رشد سرمایه‌ است، که البته هرگز در واقعیت اتفاق نمی‌افتد. CAGR روشی برای محاسبه ساده و آسان نرخ بازگشت سرمایه‌ است.

یک مثال برای درک بهتر CAGR

فرض کنید سرمایه‌گذاری به ارزش 10،000 تومان در یک سبد سهام در تاریخ اول فروردین سال ۱۳۹3 انجام شده است. متاسفانه سبد سهام به نرخی ناموزون رشد کرده‌. فرض کنید ارزش سبد سهام در فروردین سال ۱۳۹۴ مبلغ ۱۳،۰۰۰ تومان، در اول فروردین سال ۱۳۹۵ برابر با ۱۴،۰۰۰ تومان و در اول فروردین ۱۳۹۶ برابر با 19،500 تومان باشد.

مقدار CAGR در طی ۳ سال (دوره 1393 تا 1396) برابر با 24.93٪ خواهد بود. محاسبات مربوطه در زیر دیده می‌شود:

نرخ رشد سالانه مرکب برای این سرمایه‌گذاری سه ساله که برابر با 24.93٪ است، نسبت کسب سود سالانه از دوره‌ی سرمایه‌گذاری را نشان می‌دهد.

کاربردهای CAGR

از آنجایی که CAGR به کمک میانگین‌ نرخ رشد سرمایه‌گذاری در یک مقطع زمانی محاسبه می‌شود، شاخصی ساده و قابل درک است. به همین دلیل کاربردهای متنوعی نیز دارد.

با توجه به تغییرات بازار، نرخ رشد سالانه برای یک سرمایه‌گذاری از سالی به سال دیگر متفاوت است. برای مثال ممکن است یک سرمایه‌گذاری در سال اول ۸٪ سود و در سال دوم ۲٪ کاهش قیمت داشته باشد و در سال بعد ۵٪ به صاحب سرمایه سود برسد. با توجه به ناهمگونی میزان سود در سال‌های مختلف، استفاده از CAGR سرمایه‌گذار را از وضعیت سبد سهام آگاه می‌کند.

از این شاخص می‌توان برای مقایسه انواع سرمایه‌گذاری‌ها استفاده کرد. برای مثال در سال 1394 مبلغ 10،000 ریال در یک حساب سپرده با نرخ سود ثبات سالانه 1٪ سرمایه‌گذاری شده است. در سال 1395 میزان دارایی برابر با 10،100ریال و در سال 1396 برابر با 10،201ریال و در سال 1397 برابر با 10،303.01 ریال خواهد بود.

در همین دوره نیز یک سرمایه‌گذاری در سال 1394 در بازار بورس روی یک سبد سهام به ارزش 5،000 ریال انجام شده است، که در سال ۱۳۹۵ ارزشی برابر با 5،114 در سال 1396 کاهشی برابر با 5،098 و افزایش ارزشی برابر با 5،437 ریال در سال 1397 است. همانطور بهره مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟ که دیده می‌شود نرخ رشد ثابت نبوده و در سال 1396 ضرر در سرمایه‌گذاری نیز وجود دارد. محاسبه‌ مربوط به شاخص نرخ رشد سالانه مرکب به صورت زیر خواهد بود.

(5,437/5,000) (1/3) -1 = 0.0283

با توجه به متغیر بودن میزان رشد سرمایه‌گذاری در این سال‌ها برای مقایسه بین دو شیوه‌ سرمایه‌گذاری از CAGR استفاده می‌شود که برای بانک برابر با ۱٪ و برای سبد سهام برابر با 2.83٪ خواهد بود که بسیار بیشتر از نرخ رشد سرمایه‌ در بانک است.

از CAGR برای رصد کردن کارایی کسب و کارهای مختلف در یک یا چند شرکت نیز می‌توان استفاده کرد. برای مثال، ممکن است در طی یک دوره ۵ ساله در یک شرکت عمده فروشی، CAGR برای سهم از بازار برابر با 1.82٪ و برای رضایت مشتریان برابر با 0.58-٪ باشد. به این ترتیب استفاده از مقایسه CAGR برای ویژگی‌های مختلف یک شرکت، شناسایی نقاط ضعف و قوت را میسر می‌سازد. همچنین رصد کردن چنین شاخص‌هایی در بین دیگر شرکت‌ها موقعیت کسب و کار در بازار را نشان می‌دهد. مثلا CAGR برای میزان رضایت مشتریان در فروشگاه‌های عمده فروشی در مقایسه با فروش فوق سریع اینترنتی (6.31-٪) در همان دوره زمانی، کم به نظر نمی‌رسد.

محدودیت‌های نرخ رشد مرکب سالانه

استفاده از CAGR مانند شاخص‌های دیگر دارای معایبی نیز هست، بنابراین باید همزمان و در کنار سایر مفاهیم به کار گرفته شود.

اولین محدودیت برای CAGR، هموارسازی میانگین روی یک دوره زمانی است بطوری که تغییرات در میان دوره نادیده گرفته شده و رشد در طول دوره ثابت در نظر گرفته شود. بنابراین هنگام استفاده از این شاخص، به مقادیر سالانه‌ای دقت کنید که شاخص در آن دوره محاسبه شده.

محدودیت دیگر در استفاده از CAGR در سرمایه‌گذاری، گذشته نگر بودن این شاخص است. به این معنی که اگر رشد سرمایه‌گذاری در یک دوره 5 ساله ثابت باشد، نمی‌توان بر اساس شاخص نرخ رشد سالانه مرکب، ارزش سرمایه گذاری را برای سال‌های بعد پیش‌بینی کرد زیرا تغییرات بازار و عواملی دیگری که در نرخ رشد سرمایه‌گذاری نقش دارند در نظر گرفته نشده‌ است.

سومین محدودیت، تفسیر CAGR است. با فرض اینکه ارزش یک صندوق سرمایه‌گذاری در سال اول 100،000، در سال دوم 71،000، در سال سوم 44،000، در سال چهارم 81،000 و در سال پنجم 126،000 باشد، نرخ رشد سالانه مرکب برای سه سال آخر برابر با 42.01٪ خواهد بود که به نظر نرخ رشد بالایی است، در حالیکه برای برای دوره‌ی ۵ ساله مقدار CAGR برابر با 4.73٪ محاسبه می‌شود که قابل مقایسه با دوره سه ساله نیست.

اگر مطلب بالا برای شما مفید بوده است، احتمالاً آموزش‌هایی که در ادامه آمده‌اند نیز برایتان کاربردی باشند.

بهره یا سود مرکب در بورس چیست و چگونه محاسبه می شود؟

در این مقاله از دلفین وست قصد داریم شما را با سود مرکب در بورس و سایربازارهای مالی آشنا کنیم. مقدار سود در بازارهای مالی به روش‌های متفاوتی محاسبه می‌شود که یکی از آن روش‌ها، محاسبه سود مرکب یا همان بهره مرکب است. این نوع سود در بازار بورس تهران نیز وجود دارد، اما لازمه‌ی آن، تصمیم معامله‌گر برای دریافت این نوع از سود است. اگر مایلید تا بدانید سود مرکب چیست و چگونه می‌توان آن را ایجاد کرد، تا انتهای متن، ما را همراهی فرمایید تا شما را با انواع سودهای مرکب آشنا کنیم.

سود مرکب چیست؟

سود مرکب یا «Compound Interest» به بهره‌ای گفته می‌شود که علاوه بر سرمایه اصلی، سود آن سرمایه نیز برای ما ایجاد می‌کند. در واقع اگر شما در جایی سرمایه‌گذاری کنید و در دوره‌ زمانی مشخص، مقداری سود به سرمایه شما تعلق بگیرد، شما می‌توانید سود سرمایه خود را به‌جای اینکه برداشت کنید، آن را دوباره همراه سرمایه اصلی‌تان به جریان سرمایه‌گذاری بسپارید. در این‌صورت، مطمئناً سود بعدی شما بیشتر از سود اولیه‌تان خواهد بود. حالا تصور کنید که هربار که سود بیشتری به سرمایه شما تعلق می‌گیرد، شما آن سود را به جریان سرمایه برگردانید. چه اتفاقی می‌اُفتد؟ مطمئناً سرمایه‌تان به‌صورت تصاعدی رشد خواهد کرد.

اگر کتاب «اثر مرکب» نوشته‌ی «دارن هاردی» را مطالعه کرده‌ باشید، می‌توانید رابطه‌ی بین اثر مرکب در زندگی شخصی و سرمایه‌گذاری را حس کنید. دارن هاردی می‌گوید که کارهای کوچکی که ما در طول زندگی به صورت ممتد و استمراری انجام می‌دهیم، در گذشت زمان، نتایج بسیار بزرگی را به همراه می‌آورند. این گفته را اگر وارد بازارهای مالی کنیم – یعنی سرمایه‌های کوچک خود را با هم ادغام کرده و دوباره با آن‌ها سرمایه‌گذاری کنیم – اثر مرکب تبدیل به سود مرکب خواهد شد!

چگونه به سود مرکب در بورس دست یابیم؟

بورس یکی از بازارهای محبوب مالی است که افراد در کشورهای مختلف سرمایه‌های خود را به آن می‌سپارند. خوشبختانه در بازار بورس تهران نیز امکان سرمایه‌گذاری و دریافت بهره مرکب از آن وجود دارد. در واقع اگر یک سرمایه‌گذار وقتی از یک معامله سود می‌کند، سود را دوباره به جریان بیندازد و با سود حاصل از سرمایه اصلی خود، سهام بیشتری در بورس بخرد و این روش را ادامه دهد، بهره مرکب در بورس ایجاد خواهد شد. اما لازمه‌ی دریافت چنین سودی از بورس، به دو عامل اصلی بستگی دارد:

• دریافت سود پایدار از معاملات
  برای دریافت سود پایدار از معاملات بورس، باید با مفاهیم و تحلیل‌های این بازار آشنایی داشته باشید. اگر خرید سهام در بورس با ضرر همراه باشد، یعنی شما درآمد پایدار (همیشگی) از بورس ندارید، پس نمی‌توانید وارد جریان دریافت سود مرکب از بورس و معاملات شوید. اگرچه معامله در بازارهای مالی نمی‌تواند همیشه با سود همراه باشد، اما اگر 80 درصد به بالای معاملات شما سودده باشد، دریافت سود مرکب در بورس برایتان ممکن خواهد بود.
• صبر سرمایه‌گذار
  چندین برابر شدن سرمایه‌ها و رشد تصاعدی آن به زمان نیاز دارد. ممکن است یک معامله‌گر برای مدت‌زمان کوتاهی، از سود پایدار کافی برای دریافت سود مرکب در بورس برخوردار باشد، اما پس از مدتی سرمایه‌ خود را از بورس خارج کند. در این‌صورت سرمایه‌گذاری به سود مرکب بالا نمی‌رسد. پس برای دریافت نتایج کلان، باید صبر داشته باشید؛ یعنی یک دید بلندمدت نسبت به سرمایه‌گذاری خود ایجاد کنید.

ضرر مرکب در بورس

سودهای پایدار می‌توانند سود مرکب به همراه داشته باشند، اما ضررهای پی در پی هم می‌توانند ضرر مرکب را برای سرمایه‌گذاران ایجاد کنند. بنابراین دریافت چنین سودی از بازارهای مالی مانند بورس، به توانایی، مهارت و تجربه بالایی نیاز دارد. در واقع یک سرمایه‌گذار حرفه‌ای، قبل از اینکه سرمایه او وارد جریان ضرر مرکب شود، آن سهام را می‌فروشد.

برای حرفه‌ای شدن در خرید سهام بورس، می‌توانید تحلیل‌ تکنیکال و تحلیل فاندامنتال را به‌صورت تخصصی آموزش ببینید. آن‌گاه به راحتی خواهید توانست سودهای بورس خود را به بالای 80 درصد رسانده و ضررهای‌تان را به حداقل برسانید. کارشناسان دلفین‌وِست آماده‌ی مشاوره و آموزش سطح بالای تحلیل‌ها به شما هستند.

محاسبه سود مرکب چگونه انجام می‌شود؟

برای محاسبه سود مرکب، یک فرمول کلی وجود دارد که این فرمول به‌صورت زیر ارزیابی می‌شود:

Compound Interest = [ P (1 + i) ^ n ] – P = P [ (1 + i) ^ n – ۱]

در فرمول فوق، پارامترهایی وجود دارد که هریک بیانگر یک بُعد از سرمایه‌گذاری است. این پارامترها بیانگر مفاهیم زیر هستند:

• 😛 بیانگر اصل سرمایه
• i: بیانگر میزان نرخ بهره سالیانه
• n: بیانگر دوره‌های تناوب (تعداد دوره‌های دریافت سود)

علاوه بر فرمول فوق، برای دریافت سود مرکب خالص (جدا از سرمایه اصلی)، از فرمول زیر استفاده می‌شود که می‌توانید در تصویر مشاهده کنید:

پارامترهای این فرمول نیز بیانگر مفاهیم زیر هستند:

• A: بیانگر مقدار سود کل سرمایه‌گذاری
• P: بیانگر مقدار سرمایه اولیه
• r: بیانگر مقدار سود سالیانه
• n: بیانگر دوره‌هایی که در آن سود سالیانه ایجاد می‌شود (هربار ایجاد سود مرکب)
• t: بیانگر تعداد سال‌های سرمایه‌گذاری شده

ممکن است جاگذاری مفاهیم فوق در فرمول‌ها کار زمانبری باشد. به همین خاطر، نرم‌افزارهای زیادی برای محاسبه بهره مرکب وجود دارد، که می‌توانید از آن‌ها برای محاسبات فوق کمک بگیرید. در ادامه برخی از این نرم‌افزارها را به شما معرفی خواهیم کرد.

کدام بانک ها سود مرکب می‌دهند؟

اگرچه ممکن است شایعاتی در مورد دریافت سود مرکب از سرمایه‌گذاری بانکی بر سر زبان‌ها باشد، اما دریافت سود مرکب از بانک، عملاً ممکن نیست؛ چراکه اگر هربانکی به سرمایه‌گذاران خود به صورت مرکب سود بدهد، در مدت‌زمان کم ورشکست خواهد شد. بنابراین برای دریافت سود مرکب، روی بانک‌ها حساب نکنید. می‌توانید شخصاً به بانک مراجعه کرده و در مورد دریافت سود مرکب از آن‌هارسؤال کنید، آن‌گاه خواهید دید که ایشان به شما وعده‌ی چندبرابر شدن سرمایه‌تان در طول چند سال را می‌دهند که در حالت عادی هم امکان‌پذیر است.

برخی از بانک‌ها به شما توصیه می‌کنند تا سود ماهانه یا سالانه‌ی خود را برداشت نکنید، تا سود را نیز دوباره به جریان سرمایه‌گذاری وارد کنند. البته این مورد می‌تواند بهتر از سایر گزینه‌های بانکی باشد، اما به مهارت و توانایی شما بستگی ندارد. شما نمی‌توانید در سرمایه‌گذاری بانک دخالت کنید، بلکه فقط سرمایه خود را به آن‌ها می‌سپارید. حال آن‌که در بازارهای مالی، این خود شما هستید که سرمایه خود را مدیریت کرده و با داشتن مهارت کافی، آن را به سود مرکب می‌رسانید!

نرم افزار محاسبه سود مرکب

همانطور که قبلاً هم اشاره کردیم، نرم‌افزارهای تحت وب بسیاری برای محاسبه سود مرکب وجود دارد که می‌توانید با جستجو در گوگل به آن‌ها دسترسی پیدا کنید. اما علاوه بر این نرم‌افزارها، اپلیکیشن‌های تحت موبایل زیادی نیز وجود دارند که برای محاسبه انواع سودهای بانکی و سرمایه‌گذاری، اعم از سود مرکب از آن‌ها استفاده می‌شود. «Compound interest calculator» یکی از همین اپلیکیشن‌ها است که می‌توانید آن را از گوگل‌پلی دانلود کرده و برای محاسبه سودهای خود از آن کمک بگیرید.

سخن نهایی

علاوه بر سرمایه گذاری در بورس، با سرمایه‌گذاری در دیگر بازارهای مالی، مانند بازار ارز، سکه، کالا، طلا و …. نیز می‌توان به بهره مرکب رسید. البته برای کسب بهره ممتد از این بازارها نیز به تخصص نیاز است. بنابراین برای دریافت هرگونه سود بیشتر از معاملات، همیشه روی توانایی‌های خود حساب کنید تا آمار و ارقام بانکی.

برای یادگیری “انواع سود” مسیر زیر را به شما پیشنهاد می‌کنیم:

محاسبه سود مرکب

‏اثر مرکب مثل یک عصای سحرانگیز عمل می کند و بستگی به شما دارد که از این ابزار به چه صورتی در زندگی خودتان استفاده کنید..

‏اثر مرکب به این معنا است که ، تصمیم های کوچک و ساده ای که ما به طور روزانه می گیریم ، به مرور که به انجام آنها استمرار می ورزیم ، در دراز مدت می توانند باعث موفقیت و شکست ما بشوند.

نظرات و امتیاز ها

عالیه کاش ظاهرش هم جند پوسته باطرحهای مختلف داشت

۰ ۰

سلام تشکر بهره مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟ از برنامه خوبتون اما ای کاش گام های محاسباتی هر گام به صورت جداگانه هم ارائه میدادید ممنون

۱ ۰

جزئیات هربار مرکب شده سود رو با مانده و میزان دارایی نشون بده خوبه ،کلی نوشتن جالب نیس

۰ ۰

دیگران نصب کرده‌اند

ماشین حساب بورس - نسخه آزمایشی

محاسبه سود سپرده بانکی

Mobile Number Locator

بازی کلمات با جدولستان

محاسبه درصد سود بانکی (نسخه دوم)

محاسبه سود سپرده و وام بانک

محاسبه سود و وام

سریال بازی مرکب دوبله فارسی

بقیهٔ برنامه‌های این سازنده

ساز ترکیه و دیوان

لذت نواحتن ساز ویولون

بیتکوین ارزهای دیجیتال

گنجینه صوتی شهریار

استور اندرویدی مایکت: با خیال راحت بر روی گوشی هوشمند اندرویدی خود برنامه یا بازی نصب کنید

از بازی و سرگرمی تا آموزش و پرداخت. دانلود جدیدترین بازی‌های اندروید و بهترین نرم‌ افزارهای اندروید با لینک مستقیم، رایگان، با نصب خودکار دیتا، تست شده و امن، با ترافیک نیم‌بها را به آسانی از مایکت انجام دهید. اولین نفر در به‌روز رسانی اپلیکیشن‌ها باشید.

سود مرکب در بورس چیست و نحوه محاسبه آن چگونه است؟

سود مرکب در بورس مفهومی است که با سود ساده متفاوت است و یکی از مهم‌ترین فاکتورهایی می‌باشد که برای سرمایه گذاری بلند مدت و افزایش ثروت در بازار سهام باید به خوبی با آن آشنا باشید. علاوه بر این دانستن نحوه محاسبه سود مرکب در بورس به شما کمک می‌کند تا سرمایه خود را به طور متناوب در طی زمان بیشتر کنید.

حتما نام کتاب اثر مرکب ( The Compound Effect ) نوشته «دارن هاردی» را شنیده‌اید. این کتاب که یکی از پرفروش‌ترین کتاب‌های حوزه موفقیت و کسب و کار است به تاثیر انجام کارها و عادات کوچک در زندگی می‌پردازد. کارهای کوچکی که در صورت مداومت در انجام دادنشان در طول زمان به نتایج بزرگی در زندگی می‌انجامند. در ادامه با ما همراه باشید تا مفهوم سود مرکب را که شباهت بسیاری به اثر مرکب دارد توضیح دهیم.

سود ساده چیست؟

سود ساده به نوعی از سود گفته می‌شود که همواره مقدار ثابتی دارد و در بازه‌های زمانی مشخص پرداخت می‌شود. از نمونه‌های سود ساده می‌توان به سود سپرده‌های بانکی و سود سرمایه گذاری در اوراق با درآمد ثابت اشاره کرد. اگر نحوه محاسبه سود بانکی برایتان همیشه جای سوال داشته است می‌توانید در ادامه مطلب با نحوه محاسبه آن آشنا شوید.

فرض کنید با مبلغ صد میلیون تومان حساب یک ساله ای با سود ۱۵ درصد در بانک باز کرده‌اید. در این صورت سود شما طی مدت یک سال به این شکل محاسبه می‌شود:

سود سپرده بانکی ۱۵ درصد = 100.000.000×0.15 = 15.000.000

اگر این عدد را که مربوط به سپرده یک ساله است به ۱۲ ماه سال تقسیم کنیم، سودی که هر ماه به ما تعلق می‌گیرد برابر با 1.250.000 تومان خواهد بود.

به این بهره، سود ساده گفته می‌شود. اگر شما سود ماهیانه خود را هم تا پایان سال برداشت نکنید، به سود نهایی شما مبلغی اضافه نمی‌شود و در نهایت همان مبلغ 15 میلیون تومان پس از پایان سال به شما تعلق می‌گیرد.

اگر دقیق‌تر بخواهیم به قضیه نگاه کنیم، پس از پایان ماه اول، حساب شما از 100.000.000 به 101.250.000 تغییر می‌کند ولی برای محاسبه سود ماه جدید، مبلغ دوم در نظر گرفته نمی‌شود و مبنای پرداخت سود به شما همان 100 میلیون تومان ابتدایی خواهد بود. در این نوع از سرمایه گذاری سودی به سودهای به دست آمده ما تعلق نمی‌گیرد. این تعریف سود ساده بود اما منظور از سود مرکب چیست؟

سود مرکب در بورس چیست؟

در این قسمت قصد داریم سود مرکب را به زبان ساده برای شما توضیح دهیم. سود مرکب ( Compound interest ) بهره‌ای است که:

1. هم به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد.
2. هم به سودهایی که در دوره های قبلی از اصل سرمایه به دست آمده‌اند.

چند نکته درباره سود مرکب:

• مفهوم سود مرکب احتمالا برای اولین بار در قرن هفدهم میلادی و در ایتالیا استفاده شده است.
• به این نوع سود که نوعی بهره در بهره محسوب می‌شود، سود مرکب می‌گویند.
• سود مرکب، سودی است که شما با سرمایه گذاری در بازار بورس می‌توانید به دست بیاورید.

برای مثال فرض کنید امروز نماد «فجر» (فولاد امیر کبیر کاشان) را به ارزش 100.000.000 تومان خریداری کرده‌اید. با باز شدن بازار بورس در روز آینده، اگر نماد فجر با ۵ درصد افزایش قیمت رو به رو شود، ارزش پول شما معادل 105.000.000 تومان خواهد شد یعنی 5.000.000 تومان سود می‌کنید. اگر همین طور این پول را در حساب خود نگه دارید و فردا هم نماد فجر ۵ درصد افزایش قیمت داشته باشد. این ۵ درصد به کل پول شما به اضافه سود دیروزتان تعلق می‌گیرد. با این حساب سود امروز شما با همان ۵ درصد معادل 5.250.000 تومان خواهد بود و این سود مرکب در روزهای آینده در صورت ادامه رشد قیمت به همین منوال بیشتر می‌شود.

تفاوت سود ساده و سود مرکب در چیست؟

در سود ساده، روی بهره دریافتی سرمایه گذاری صورت نمی‌گیرد و فقط اصل پول است که به آن سود تعلق می‌گیرد اما در سود مرکب علاوه بر اصل پول یا سرمایه، سود حاصل از بهره دوره‌های زمانی قبل هم محاسبه می‌شود. با این حال چطور می‌توانیم مقدار سود مرکب را حساب کنیم؟

نحوه محاسبه سود مرکب چگونه است؟

قبل از توضیح روش محاسبه سود مرکب، از شما دو سوال می‌پرسیم:

1. ترجیح می‌دهید سرمایه خود را (مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان) در یک حساب سه ساله با نرخ سود مرکب ۱۰ درصد که سود آن در طی سه دوره به شما پرداخت می‌شود، بگذارید یا
2. ترجیح می دهید با سرمایه خود (مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان) در یک حساب شش ماهه با نرخ سود مرکب ۵ درصد که سود آن طی ۶ دوره به شما پرداخت می‌شود حساب باز کنید؟

البته منظور ما از پرداخت سود در این سوالات، زمان محاسبه سود است و شما باید به جای دریافت سود و خارج کردن آن از بهره مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟ چرخه سرمایه گذاری، آن را در حساب خود نگه دارید.

جواب شما کدامیک است؟ سود ۱۰ درصد را ترجیح می دهید یا ۵ درصد؟

بیایید با هم یک بررسی کوتاه در مقدار سرمایه نهایی پس از اتمام سرمایه گذاری در هر دو حالت داشته باشیم. در حالت شماره یک سود شما پس از اتمام سه سال برابر با 33.100.000 تومان خواهد بود. در حالت شماره ۲، سود شما پس از اتمام شش ماه برابر با 34.009.564 تومان خواهد بود.

همان طور که می‌بینید حالت شماره دو سود بیشتری نصیب شما می‌کند. اگر عنصر زمان را هم به آن اضافه کنید در می‌یابید که به دست آوردن این سود طی شش ماه بسیار با ارزش‌تر از به دست آوردن مقداری کمتر از آن طی مدت زمان سه سال است.

در این جا می‌توان به این نکته مهم پی برد که نه تنها میزان نرخ سود دریافتی مهم است بلکه تعداد دوره‌های دریافت سود نیز اهمیت دارد.

اگر برایتان این سوال پیش آمده که چطور این اعداد را به دست آوردیم در ادامه با ما همراه باشید تا فرمول به دست آوردن سود مرکب را شرح دهیم.

فرمول محاسبه سود مرکب

فرمول محاسبه سود مرکب برای سرمایه گذاری در بورس بسیار کاربردی است. فرض کنید که هر ماه به مقدار مشخص ۱۰ درصد در بورس سود می‌کنید و می‌خواهید مقدار کل سرمایه‌تان پس از پایان یک سال را بدانید. با استفاده از این فرمول می‌توانید به راحتی سودهای مرکبی را که قرار است به دست بیاورید محاسبه کنید.

سود مرکب = P [(1 + i) n – 1]

P = مبلغ سرمایه اولیه

i = نرخ سود (که به صورت اعداد اعشاری بیان می‌شود. مثلا نرخ سود 30 درصد به اعشار و در فرمول به شکل 0.3 نوشته می‌شود)

n = تعداد دوره های دریافت یا محاسبه سود مرکب

حالا که با فرمول محاسبه سود مرکب آشنا شدیم می‌توانیم اعداد مربوط به سرمایه گذاری حالت شماره یک و دو را که در قسمت قبلی شرح دادیم در فرمول جایگذاری کنیم.

حالت شماره یک = 33.100.000 100.000.000 [(1 + 0.1) 3 – 1]=

حالت شماره یک = 34.009.564 100.000.000 [(1 + 0.05) 6 – 1]=

البته لازم نیست به شکل دستی مقدار سود مرکب را حساب کنید، ماشین حساب‌هایی وجود دارند که به شکل رایگان این کار را برای شما انجام می‌دهند که از مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به وب سایت Investor.gov که توسط سازمان بورس و اوراق بهادار ایالات متحده اداره می‌شود، اشاره کرد.

در کدام یک از بازارهای مالی می‌توان از سود مرکب استفاده کرد؟

همان طور که در ابتدای متن توضیح دادیم بانک‌ها به شما سود ساده پرداخت می‌کنند و هیچ وقت زیر بار پرداخت سود مرکب به مشتریان خود نمی‌روند. به همین خاطر است که سپرده گذاری بانکی در طول بیست سال گذشته کم بازده‌ترین بازار مالی در بین سایر بازارها در ایران بوده است. به نظر شما سود مرکب فقط در بورس وجود دارد؟

باید بگوییم خیر. سود مرکب در تمام بازارهای مالی وجود دارد. (به جز سپرده‌های بانکی در ایران) ولی هیچ کدام آن‌ها به پای سرمایه گذاری در بورس نمی‌رسد. برای این گفته می‌توان از دو دلیل محکم بهره مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟ استفاده کرد:

1. بازار بورس پربازده‌ترین بازار مالی ایران در بیست سال گذشته بوده است. بنابراین بازده بیشتر به معنای نرخ سود بیشتر و نرخ بهره بیشتر به معنای سود مرکب بیشتر است.
2. سرمایه گذاری در سایر بازارهای مالی به غیر از بورس نمی‌تواند به شما سود مستمر بدهد. عدم دریافت سود مستمر به معنای کمتر شدن سود مرکب حاصله می‌باشد.

فرض کنید زمینی را خریده‌اید و با گذشت یک سال با دو برابر شدن قیمت آن قصد فروشش را دارید اما به دلیل رکود بازار مسکن کسی حاضر نیست زمین شما را بخرد. در این جاست که فرآیند دریافت سود مرکب شما با تاخیر زمانی همراه می‌شود چون نمی‌توانید زمین خود را بفروشید.

دلیل اهمیت سود مرکب در بورس

سود مرکب در بورس اهمیت فوق العاده زیادی دارد چون می‌تواند سرمایه شما را در طی مدت زمان مشخصی (نسبت به سود ساده) چندین برابر کند. از آن جایی که سود یا بهره مرکب به صورت تصاعدی میزان سرمایه اولیه را در طول زمان افزایش می‌دهد، می‌توان برای افزایش میزان ثروت روی آن حساب باز کرد.

روش استفاده از سود مرکب در بورس

اگر قرار باشد سرمایه خود را در سپرده‌های بانکی سرمایه گذاری کنید، نمی‌توانید چندان به ثروت خود اضافه کنید. اما اگر همان سرمایه را طوری استفاده کنید که به شما سود مرکب بدهد، هر روز به سرمایه شما اضافه شده و بهره مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟ مسیر ثروتمند شدن برایتان هموار می‌شود.

یکی از مسائلی که خیلی‌ها آن را نادیده می‌گیرند، اهمیت پول‌ها و سرمایه اندک است. بسیاری از افراد به گمان این که نمی‌توان با استفاده از سرمایه اندک به ثروت رسید، با پول خود کاری انجام نمی‌دهند. بگذارید از کتاب «اثر مرکب» که در ابتدای نوشته از آن اسم بردیم مثالی بیاوریم.

اگر بین ۳ میلیون دلار به صورت نقدی و یک سکه یک سِنتی جادویی که در ۳۱ روز آینده هر روز ارزشش دو برابر می‌شود، به شما حق انتخاب بدهند، کدامیک را انتخاب می‌کنید؟ ۳ میلیون دلار یا سکه یک سنتی؟

احتمالا خیلی از شما تا الان ۳ میلیون دلار را انتخاب کرده و در حال خرج کردن آن هستید. اما بیایید به سکه یک سِنتی جادویی نگاهی بیندازیم.

روز اول= ۱ سنت/ روز دوم= ۲ سنت/ روز سوم= ۴ سنت/ روز چهارم= ۸ سنت/ روز پنجم= ۱۶ سنت و .

احتمالا الان از انتخاب خود خوشحال‌تر هم شده‌اید چون با گذشت ۵ روز سکه جادویی به ۱۶ سنت تبدیل شده و شما هنوز ۳ میلیون دلار دارید. (البته اگر تا الان آن را خرج نکرده باشید.) بیایید ادامه محاسبات سکه جادویی را پیگیری کنیم.

سکه در روز بیستم تبدیل به ۵۲۴۳ دلار می شود و در روز سی و یکم به عدد ۱۰۷۳۷۴۱۸.۲۴ می‌رسد که بیشتر از سه برابر پول شما است.(البته اگر تا الان چیزی از ۳ میلیون دلار باقی مانده باشد.)

از این مثال می‌توانیم این طور نتیجه بگیریم که سرمایه کم و اثر شگفت انگیز بهره مرکب می‌تواند ثروت زیادی تولید کند. اگر بتوانید سرمایه کمی که دارید را در بورس سرمایه گذاری کنید می‌توانید با ترکیبی از دانش معامله گری و سود مرکب سرمایه خود را در طول مدت زمان مشخصی بیشتر کنید البته به شرط این که صبر داشته باشید و به سودهایی که به دست می‌آورید دست نزنید تا آن‌ها هم به شما دوباره سود بدهند.

مزایا و معایب سود مرکب

مهم‌ترین مزیت سود مرکب در بورس، افزایش سرمایه اولیه به صورت تصاعدی در طول زمان است البته به شرطی که بیشتر معاملات شما موفق بوده باشند اما در حالتی که معاملات موفق شما کم باشند ضرر شما هم به صورت مرکب محاسبه می‌شود و در همین جاست که اهمیت آموزش بورس و معامله‌گری مشخص می‌شود و عدم بهره گیری از آموزش اصولی باعث تبدیل شدن مهم‌ترین مزیت سود مرکب در بورس به مهم‌ترین عیب آن می‌شود.

تصور کنید با سرمایه 100 میلیون تومان دو روز پشت سر هم (هر روز به اندازه ۵ درصد) سود می‌کنید. در این حالت با استفاده از سود مرکب توانسته‌اید به اندازه 110.250.000 تومان سود کنید ولی در روز سوم 10 درصد ضرر می‌کنید. در این صورت این ضرر متوجه کل سرمایه شما خواهد شد. با احتساب 10 درصد ضرر، مبلغ سرمایه شما به 99.225.000 می‌رسد در این جاست که می‌توانیم از اصطلاح ضرر مرکب در بورس استفاده کنیم.

ضرر مرکب در بورس به چه معناست؟

تا این جا از سود مرکب و نحوه محاسبه آن سخن گفتیم اما همان طور که می‌دانید ضرر بخش جدایی ناپذیر همه بازارهای مالی است. به همین علت تصمیم گرفته‌ایم در این بخش مفهوم ضرر ترکیبی یا ضرر مرکب در بورس را توضیح دهیم.

دوباره به سراغ مثال سرمایه گذاری با 100 میلیون تومان در بورس می‌رویم. اگر در روز اول 5 درصد ضرر کنید سرمایه شما به 95.000.000 تومان تبدیل می‌شود. اگر در روز دوم 5 درصد دیگر ضرر کنید سرمایه شما به 90.250.000 تومان تبدیل می‌شود. به عبارت دیگر در روز اول 5 میلیون تومان و در روز دوم 4.750.000 تومان ضرر می‌کنید.

اگر دقت کرده باشید میزان عددی ضرر شما در روز دوم کمتر می‌شود و اگر در روز سوم هم با 5 درصد ضرر رو به رو شوید، مبلغ 4.512.500 تومان از سرمایه‌تان کم می شود. (در این حالت مبلغ سرمایه اولیه معادل 94.762.500 تومان شده است.) پس ضرر مرکب به این معناست که با بیشتر شدن ضرر، مقدار آن کمتر می‌شود. البته در هر حالت سرمایه اولیه شما در طی زمان کمتر می‌شود.

ضرر ساده یا مرکب؛ کدامیک را انتخاب کنیم؟

همان طور که گفتیم مقدار ضرر مرکب با منفی شدن روند سهم، رفته رفته کمتر می‌شود. در این قسمت می خواهیم به مقایسه میان ضرر ساده و مرکب در بورس بپردازیم. پس بگذارید با همان مثال 100 میلیون و 15 درصد ضرر طی سه روز متوالی که در قسمت قبلی توضیح دادیم، شروع کنیم.

همان طور که قبلا محاسبه کردیم با در نظر گرفتن ضرر مرکب، میزان سرمایه 100.000.000 تومانی ما طی سه روز منفی پشت سر هم به 94.762.500 تومان تغییر پیدا کرد.

اگر همین مبلغ سرمایه با ضرر ساده 15 درصدی مواجه می‌شود 15 میلیون تومان ضرر می‌کردیم و در نهایت 95.000.000 تومان برایمان باقی می‌ماند. پس مقدار عددی ضرر ساده کمتر از ضرر مرکب است.

پیشنهاد مطالعه: سبد پیشنهادی سهام بورس تهران

چطور می‌توان ضرر مرکب در بورس را جبران کرد؟

اگر با سرمایه 10 میلیون تومان سهمی را در بورس خریده باشید و 50 درصد ضرر کنید. پول شما به 5 میلیون تومان تبدیل می‌شود پس برای جبران ضرر خود بایست 100 درصد سود کنید تا به مبلغ اولیه‌ی 10 میلیون تومان برسید.

در ادامه فرمول محاسبه درصد کسب سود برای جبران ضرر در بورس و نحوه استفاده از آن را توضیح می‌دهیم.

n = درصد کسب سود برای جبران ضرر

فرض کنید با خرید یک سهم 20 درصد ضرر کرده‌اید حالا برای جبران این ضرر، چند درصد بایست سود کنید؟

با جایگذاری این اعداد در فرمول [[1 ÷ (1 – (20 ÷ 100))] – 1] × 100 = 25 به میزان سود ۲۵ درصد می‌رسیم یعنی برای جبران ضرر 20 درصد در بورس، بایست 25 درصد سود کنیم.

چگونه می‌توان به سود مرکب در بورس دست یافت؟

برای دستیابی به سود مرکب در بورس باید در وهله اول، دانش معامله گری را به خوبی بیاموزید تا بتوانید درصد معاملات موفق خود در بورس را بالا ببرید. پس از آن با داشتن صبر و حوصله و صرف زمان برای جذب بیشتر پول از طریق سود مرکب می‌توانید حتی با سرمایه کم هم کار معامله کردن در بورس را شروع کرده و به مبالغ بزرگی دست پیدا کنید.

سوالات متداول

۱- سود مرکب چیست؟

به حالتی که در آن هم به سرمایه اولیه و هم به سودهای حاصله از دوره‌های گذشته آن سود تعلق بگیرد، سود یا بهره مرکب گفته می‌شود.

۲- آیا سود مرکب در سرمایه گذاری با مبالغ اندک هم تاثیرگذار است؟

بله. اگر سود حاصل شده را در چرخه سرمایه گذاری نگه دارید، سرمایه شما در طول زمان به شکل تصاعدی رشد می‌کند.

۳- چطور می‌توان میزان سود در بورس برای جبران ضرر را به دست آورد؟

برای به دست آوردن میزان سود برای جبران ضرر فرمول مشخصی وجود دارد که در مقاله توضیح داده شده است.

سرمایه گذاری در بیت کوین برای فرزندان واجب تر از نان شب

در مقاله حاضر به این موضوع میپردازیم که چرا سرمایه گذاری در بیت کوین برای فرزندان واجب تر از نان شب هست و چگونه میتونیم با بیت کوین ثروت بین نسلی خلق کنیم. مواردی که در این مقاله به آنها اشاره میشه عبارتند از:

• ثروت بین نسلی چیست؟

• آیا بیت کوین میتواند ثروت بین نسلی باشد؟

• برنامه ریزی برای بازنشستگی و ثروت بین نسلی با بیت کوین

• سناریوهای برنامه ریزی برای بازنشستگی و ثروت بین نسلی با بیت کوین

اگه به این موضوعات علاقه دارین و میخواین بیشتر راجع به شون و بدونین و اگه می دونین که آینده بیت کوین با توجه به نوسانات اون باز هم روشن هست با ادامه مقاله با ما همراه باشین.

در قرن بیست و یکم، اکثر افراد نمیتونن برای بازنشستگی، آینده فرزندانشون و ثروت بین نسلی برنامه ریزی کنن، چون در عصر پول فیات، معمولا از حساب های سرمایه گذاری بازنشستگی یا حقوق مستمری بازنشستگی به عنوان روش های سرمایه گذاری در برنامه ریزی برای ثروت بین نسلی یک شخص استفاده میکنن. متاسفانه، حساب های سرمایه گذاری بازنشستگی یا حقوق مستمری بگیران در تورم افسار گریخته نمیتونن برنامه های موفقی باشن.

تورم، مالیات پنهانیه که ثروت این افراد رو که در طول سالیان متمادی پس انداز کرده اند به سرقت میبره. این روش های سرمایه گذاری مثل نگهداری آب در یک سطل پر از سوراخه، این سوراخ ها در واقع، تورم، مدیریت ضعیف، انواع کارمزدها و هزینه های دیگه است.

این سوراخ ها باعث میشن که ذخیره ثروت بین نسلی تقریبا غیرممکن باشه. به نظرتون افرادی مثل وارن بافت Warren Buffet، ایلان ماسک، بیل گیتس و جف بزوس Jeff Bezos حساب های بازنشستگی (حساب های 401 هزار) دارن؟ یا حقوق بازنشتگی دریافت میکنن؟ من تردید دارم.

همین قضیه بهره مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟ برای ایران و کشورهای مختلف هم صادقه. اینها کسب و کارهای پولسازی دارن که برای جهان خلق ارزش میکنن. به علاوه، از معافیت های مالیاتی هم برخوردار هستن که بهشون اجازه میده ثروت بین نسلی ذخیره کنن. در ادامه مطلب به این موضوع اشاره میکنیم که ثروت بین نسلی چیست.

ثروت بین نسلی چیست؟

در پاسخ به سوال «ثروت بین نسلی چیست؟» باید گفت، ثروت بین نسلی به ثروتی گفته میشه که از یک نسل به نسل های دیگه تا ابد انتقال داده میشه. این دارایی ها میتونه سهام، اوراق بهادار، املاک، نفت یا هر کالا یا خدمت دیگه ای باشه که خانواده شما رو میتونه تا قرن ها ساپورت کنه.

ثروتمندترین خانواده ها در دنیا دارایی هایی دارن که هیچوقت نمیفروشن، این دارایی ها جریانی از درآمد ثابت رو ایجاد میکنن، بطوریکه خودشون و نسل های بعدیشون نیاز به کار کردن ندارن. تاریخ نشون میده در تلاش برای خلق ثروت بین نسلی، افراد با موفقیت ها و شکست هایی مواجه شده اند. مثلا، صنعت نفت برای خانواده راکفلر the Rockefellers و وال مارت برای خانواده والتون Walton ثروت بین نسلی ایجاد کرد.

درحالیکه همیشه فرصت هایی برای شناسایی بازار جدید و ایجاد یک کسب و کار در اون بازار وجود داره، بیت کوین برای خیلی ها میتونه ثروت بین نسلی باشه. همچنان بیت کوین و بازار ارزهای دیجیتال بازار نوظهوری محسوب میشه و به این خاطر سرمایه گذاری در بیت کوین برای فرزندان واجب تر از نان شب هست.

در قسمت فوق، علاوه بر پاسخ به سوال «ثروت بین نسلی چیست؟» به برخی از خانواده های موفق در زمینه ایجاد ثروت بین نسلی اشاره کردیم، اما نمونه هایی از خانواده هایی هم هستند که پس از کسب ثروت زیاد، از دستش دادن، مثل خانواده وندربیلت The Vanderbilts که اگه امروز به اصطلاح قرص های نارنجی رو انداخته بود (در مورد بیت کوین و پتانسل اون مطلع شده بود) بخش بزرگی از ثروت خودش رو در بیت کوین سرمایه گذاری میکرد. به این خاطر که اون عمیقا درک میکرد که بیت کوین انرژی دیجیتال هست.

آیا بیت کوین میتواند ثروت بین نسلی باشد؟

بیت کوین به واسطه خصوصیات انرژی دیجیتال، میتونه برای خانواده شما ثروت بین نسلی باشه، همچنانکه نفت برای خانواده راکفلر انرژی مایع بود. بیت کوین نخستین نوع ثروت بین نسلیه که شبیه مالکیت بر چاه انرژی هست که مقادیر همیشگی انرژی تولید خواهد کرد. به این واسطه، سرمایه گذاری در بیت کوین برای فرزندان واجب تر از نان شب هست.

بزرگترین تفاوت بین ذخیره ثروت بین نسلی در بیزینس و کسب و کار، کالا Commodities، ملک یا دارایی های مشابه دیگه که میشه تصرف یا ضبط کرد و یا به سرقت برد، در مقابل بیت کوین اینه که بیت کوین تا مادامی که در یک کیف پول سرد نگهداری بشه غیر قابل توقیف هست و فقط افرادی که کلید خصوصی کیف پول رو در اختیار دارن میتونن به دارایی های بیت کوین دسترسی داشته باشن.

انباشت تدریجی ثروت که از طریق استیک کردن Stacking ساتوشی ها در طول زمان انجام میشه، میتونه پایه ای ایجاد کنه که هر خانواده ای برای سالیان متمادی از نظر مالی حمایت و تضمین کنه. فقط چند صد هزار ساتوشی میتونه درآمدی همیشگی ایجاد کنه که میتونه خانواده ای رو برای قرن ها ساپورت کنه.

لازم به یادآوریه که یک بیت کوین معادل 100,000,000 ساتوشی هست. در مقاله ای مجزا در مورد ساتوشی و نسبت اون با بیت کوین توضیح دادیم.

از اونجایی که زمان ثروت هست، ساتوشی رو میتونیم به دانه های زمان تشبیه کنیم. هر ساتوشی که میکارین، رشد میکنه و به درخت زمان ساتوشی تبدیل میشه، درختی که برای خانواده و فرزندان شما میوه و سایه درست میکنه. تا مادامی که خانواده شما از باغ درخت زمان ساتوشی به دقت نگهداری و مراقبت میکنه به خلق و ذخیره ارزش برای نسل های بعدی ادامه خواهد داد. مانند هر ثروت بین نسلی دیگه ای، اگر سریعتر از آنچه که ایجاد ارزش میکنه خرج بشه، به زودی تموم میشه و از بین میره. مثل این هستش عوض اینکه فرزندان شما اجازه بدن درختان باغ ساتوشی رشد کنن و میوه بدن، درختای باغ رو قطع کنن و به بهای کمی بفروشن.

اگر شما یا خانواده تون نتونین درختان ساتوشی رو از گزند دزدها به خوبی مراقبت کنین (بیت کوین ها رو در کیف پول سرد نگهداری یا از کلید خصوصی به خوبی محافظت نکنین)، درخت ها رو به خوبی آبیاری نکنین (ساتوشی های بیشتری برای استیک کردن به کیف پول اضافه نکنین)، درخت ها رو به خوبی هرس نکنین (ولخرجی کنین و بیشتر از نیازشون برداشت کنین)، این انرژی دیجیتالتون نمیتونه پایدار باشه.

جمله مشهوری در رابطه با ثروت بین نسلی هست که میگه نسل اول ثروت رو خلق میکنه، نسل دوم اون رو خرج میکنه، و نسل سوم اون رو به باد میده. به همین دلیل، بسیار مهمه که خانواده برنامه ای داشته باشه تا از ثروت بین نسلی خودشون محافظت کنن تا برای همیشه ادامه داشته باشه.

بسیاری از خانواده هایی که ثروت بین نسلی دارن ثروتشون رو در تراست ها محافظت میکنن که برداشت درصد مشخصی از پول رو برای هر یک از اعضای خانواده در طول عمرشون اجازه میده. تراست Trust نهادی در نظام حقوقیه که در اون شخصی به عنوان تشکیل‌دهنده تراست اموالی را به یک یا چند شخص دیگر موسوم به تراستی Trustee سپرده و شرط می ‌کنه که این اموال به نفع یک یا چند شخص دیگه اداره بشه. اگر به صورت صحیحی برنامه ریزی صورت بگیره، مقدار برداشت شده توسط اعضای خانواده هیچوقت از نرخ رشد کل تراست پیشی نمیگیره.

برای مثال، اگر شما به ارزش 1 میلیون دلار بیت کوین دارین و سالانه 50 هزار دلار (5 درصد 1 میلیون دلار) برای مایحتاج زندگی نیاز دارین. تا مادامی که نرخ رشد باقی مانده بیت کوین شما (950 هزار دلار) رشدی بیشتر از 5 درصد به صورت سالانه داره (بیشتر از برداشت شما)، میتونین ثروت خودتون رو برای همیشه حفظ کنین. بنابراین، با توجه به اینکه بیت کوین در بلند مدت همیشه در یک روند صعودی قرار داره، تا مادامی که افراد بیشتر از چیزی که درمیارن خرج نکنن، ثروت بین نسلی اونها همیشه ماندگار خواهد بود.

وقتی گفته میشه بیت کوین در بلند مدت همیشه در یک روند صعودی قرار داره، یه سری از افراد باور نمیکنن ولی از اونجایی که مقادیر محدودی از بیت کوین موجود هست و عرضه اون در هر چهار سال یک بار در رویدادهایی به اسم هاوینگ Halving نصف میشه و در طرف دیگر، به طور تئوری تقاضای نامحدودی برای این رمزارز وجود داره، روند صعودی همیشگی بیت کوین در بلند مدت کاملا منطقیه.

خیلی از بیتکوینرها Bitcoiners هنوز برنامه ریزی برای ایجاد ثروت بین نسلی شروع نکرده اند، این احتمالا به این خاطره که هنوز درک نکرده اند ساتوشی های اونها در آینده چقدر با ارزش خواهد بود. در ادامه مقاله به این موضوع پرداخته میشه که برنامه ریزی برای بازنشستگی و ثروت بین نسلی با بیت کوین چگونه انجام میشه و محاسباتش به چه صورت هست همچنین پیشنهاد میکنیم مقاله بیمه عمر یا بیت کوین رو از سایت صرافی اینانس مطالعه کنین.

برنامه ریزی برای بازنشستگی و ثروت بین نسلی با بیت کوین

با توجه به ناکارآمدی روش های سنتی سرمایه گذاری در برنامه ریزی برای بازنشستگی، آینده فرزندان و در کل خلق ثروت بین نسلی، بیت کوین میتونه در رسیدن به این هدف کاملا موفق باشه. با گذشت زمان و با آگاهی و درک افراد از ارزش بیت کوین و تاثیرات اون در آینده اقتصاد و پول جهانی، به این نتیجه میرسن که بیت کوین بهترین دارایی برای سرمایه گذاری هست که میتونه آینده خودشون و فرزندانشون رو تضمین کنه و حتی فراتر از اون، ثروت بین نسلی براشون ایجاد کنه.شما میتونین حتی با 0.001 BTC (21 دلار) یا با 0.01 BTC (210 دلار) ماشین حفظ دائمی ثروت خریداری کنین. (در زمان نگارش این مقاله قیمت بیت کوین حدود 21 هزار دلار هست). در این بخش توصیه می کنیم مقاله تاثیر بیت کوین بر آینده بشریت رو هم مطالعه کنین.

در راستای برنامه ریزی برای بازنشستگی و ثروت بین نسلی با بیت کوین، محاسبات و برنامه ریزی خودم رو ارائه میکنم و شما میتونین با مراجعه به سایت www.moneychimp.com محاسبات خودتون رو وارد کنین. این محاسبات تورم، تعدیل هزینه های زندگی و عوامل دیگه که برنامه ریزان مالی سنتی در نظر میگیرن دخالت داده نشده. زیبایی بیت کوین در اینه که نرخ بازگشت بیت کوین به اندازه ای هست که نیاز به در نظر گرفتن این متغیر ها رو نفی میکنه.

سخت ترین کار در برنامه ریزی برای ایجاد ثروت بین نسلی با بیت کوین تعیین نرخ سود یا بهره مرکب Compound Interest Rate هست. سود مرکب سودیه که علاوه بر اینکه به اصل سرمایه تعلق میگیره به سود حاصل از اصل سرمایه نیز شامل میشه. من نرخ بهره مرکب را بر اساس قضاوت شخصی انتخاب کردم ولی خیلی از شما احتمالا از من میپرسین «چرا انقدر دیدگاه گاوی داری؟» من با این نظر شما مخالفت نمیکنم چرا که احتمالاً نرخ بهره مرکب بیت کوین در مدت 15 تا 30 سال خیلی بیشتر از 25 - 37.5 خواهد بود.بهره مرکب چیست و چه کاربردی دارد؟

من صرفا با میانگین گرفتن از 25 و 50 درصد به نرخ 37.5 درصد رسیدم / 2 = 37.5](25+37.5)[. به نظر شخصی من و حتی بدبین ترین افراد بیت کوین میتونه در مدت 30 سال به این نرخ رشد برسه. در حال حاضر کمتر از 10 درصد جمعیت دنیا بیت کوین دارن و قیمت اون 21 هزار دلاره و تا اوج 68 هزار دلار نیز پیش رفته است. حالا در نظر بگیرین اگر 10 درصد دیگه از مردم در دنیا بیت کوین رو به عنوان روش پرداخت یا روش سرمایه گذاری یا ترید بپذیرن، قیمت بیت کوین تا چه سطحی میتونه رشد کنه.

سناریوهای برنامه ریزی برای بازنشستگی و ثروت بین نسلی با بیت کوین

برای محاسبات پایین من دو سناریو محافظه کار با نرخ سود مرکب 25 درصد و نیمه محافظه کار با نرخ سود مرکب 37.5 درصد در نظر میگیرم.

این محاسبات برای کسی هست که 0.01 بیت کوین داره (210 دلار) و میخواد بعد از 15 تا 30 سال دیگه بازنشسته بشه. این فرد هفتگی 30 دلار هم از پس انداز خودش رو برای خرید بیت کوین اختصاص میده (سالانه 30*52 = 1560). قیمت فعلی بیت کوین هم 21 هزار دلار فرض میگیریم.

• سناریو 1: محافظه کار (سرمایه گذاری 15 ساله با نرخ سود مرکب 25 درصد)

در این سناریو 15 سال بعد سرمایه گذار حدود 220 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

• سناریو 2: محافظه کار (سرمایه گذاری 30 ساله با نرخ سود مرکب 25 درصد)

در این سناریو 30 سال بعد سرمایه گذار حدود 6463 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

• سناریو 3: نیمه محافظه کار (سرمایه گذاری 15 ساله با نرخ سود مرکب 37.5 درصد)

در این سناریو 15 سال بعد سرمایه گذار حدود 698 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

• سناریو 4: نیمه محافظه کار (سرمایه گذاری 30 ساله با نرخ سود مرکب 37.5 درصد)

در این سناریو 30 سال بعد سرمایه گذار حدود 83581 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

حال فردی رو در نظر میگیریم کهBTC 0.001 (21 دلار) داره و شرایط سناریوهای پیش همشون برقرار هست:

• سناریو 5: محافظه کار (سرمایه گذاری 15 ساله با نرخ سود مرکب 25 درصد)

در این سناریو 15 سال بعد سرمایه گذار حدود 214 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

• سناریو 6: محافظه کار (سرمایه گذاری 30 ساله با نرخ سود مرکب 25 درصد)

در این سناریو 30 سال بعد سرمایه گذار حدود 6310 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

• سناریو 7: نیمه محافظه کار (سرمایه گذاری 15 ساله با نرخ سود مرکب 37.5 درصد)

در این سناریو 15 سال بعد سرمایه گذار حدود 676 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

• سناریو 8: نیمه محافظه کار (سرمایه گذاری 30 ساله با نرخ سود مرکب 37.5 درصد)

در این سناریو 30 سال بعد سرمایه گذار حدود 80917 هزار دلار پس انداز خواهد داشت.

جمع بندی و نتیجه گیری:

در این مقاله گفتیم که چرا سرمایه گذاری در بیت کوین برای فرزندان واجب تر از نان شب هست و چطور میشه با بیت کوین برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کرد و ثروت بین نسلی ایجاد نمود. در ابتدای مقاله اشاره کردیم روش های سنتی سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی دیگه کارایی نداره و با توجه به تورم و انواع کارمزدها و هزینه های دیگه عملی نیست. در ادامه گفتیم که ثروت بین نسلی چیست و نمونه هایی از خانواده هایی که ثروت بین نسلی خلق کرده بودند اشاره کردیم.

در ادامه اشاره کردیم که چطور بیت کوین میتونه ثروت بین نسلی برامون ایجاد کنه و در انتها نیز روشی رو برای محاسبه سود مرکب از سرمایه گذاری بلند مدت 15 تا 30 ساله در بیت کوین و سناریوهای برنامه ریزی برای بازنشستگی و ثروت بین نسلی با بیت کوین رو ارائه دادیم که میتونین به راحتی میزان پس اندازتون رو با این روش در تایم فریم های مختلف به دست بیارین. به طور خلاصه این مقاله به اهمیت هولد کردن بیت کوین تاکید داره و میگه سرمایه گذاری در بیت کوین برای فرزندان واجب تر از نان شب هست.